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第一章 總則
第一條為深入貫徹落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技企業(yè)的信貸支持力度，進(jìn)一步規(guī)范“科技企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”的管理和使用，根據(jù)《汕頭經(jīng)濟(jì)特區(qū)科技創(chuàng)新條例》，制定本辦法。
第二條本辦法所稱“科技企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”）是指為企業(yè)增信、鼓勵(lì)和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)本市科技企業(yè)信貸支持力度，按規(guī)定設(shè)立的專門用于為本市合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失，按約定進(jìn)行補(bǔ)償?shù)呢?cái)政專項(xiàng)資金。
第三條本辦法所指的科技企業(yè)是指有效期內(nèi)的上一年度營(yíng)業(yè)收入不超過2億元的高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)。
第二章 職責(zé)分工
第四條市政府成立科技企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)席會(huì)議”）。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在市科技局，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。
第五條市科技局負(fù)責(zé)擇優(yōu)選取具有相關(guān)資質(zhì)和管理經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的資金管理人，報(bào)聯(lián)席會(huì)議確定。
資金管理人的主要職責(zé)：
（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的日常運(yùn)作，保障風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的安全性和使用效率；
（二）負(fù)責(zé)引入適當(dāng)?shù)暮献鹘鹑跈C(jī)構(gòu)，并對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考評(píng)；
（三）落實(shí)貸款管理及信息反饋；
（四）開展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失審查及支付補(bǔ)償資金；
（五）提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金年度工作計(jì)劃；
（六）提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金運(yùn)營(yíng)情況和績(jī)效報(bào)告，并協(xié)助做好相關(guān)財(cái)政項(xiàng)目的績(jī)效評(píng)價(jià)等工作。
第六條本辦法所指的合作金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)批準(zhǔn)并與資金管理人簽訂風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金合作協(xié)議，為本市科技企業(yè)提供貸款的金融機(jī)構(gòu)。
合作金融機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)：
（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款項(xiàng)目的管理，包括貸款審批發(fā)放和貸后管理，報(bào)送貸款項(xiàng)目情況，對(duì)報(bào)送貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)；
（二）按規(guī)定申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作；
（三）配合開展各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。
第三章 資金來(lái)源和使用
第七條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金包括各級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金直接投入資金和以前年度結(jié)存風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，存續(xù)期間產(chǎn)生的銀行利息按規(guī)定上繳國(guó)庫(kù)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金原始資金池共1000萬(wàn)元。
第八條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用堅(jiān)持政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作。由資金管理人開設(shè)專戶存放，按專戶管理、專賬核算、專項(xiàng)使用的原則封閉運(yùn)行。
第九條發(fā)生符合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償情形時(shí)，由資金管理人向聯(lián)席會(huì)議辦公室報(bào)送，經(jīng)聯(lián)席會(huì)議審核批準(zhǔn)后辦理。
第十條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金?？顚Ｓ?，禁止任何形式的投資、提現(xiàn)、墊付，專戶不得提取現(xiàn)金或者存放其他資金。禁止任何部門和單位擠占、截留和挪用。
第十一條按公開的市場(chǎng)機(jī)制引入資金管理人，資金管理人每年資金管理費(fèi)按照合同約定金額和時(shí)間支付，費(fèi)用在市科技局科技創(chuàng)新戰(zhàn)略經(jīng)費(fèi)等資金中安排，用于保障與資金相關(guān)的管理費(fèi)用。
第四章 資金管理人、合作金融機(jī)構(gòu)的管理
第十二條為有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的作用，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金采取開放合作的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)符合條件的管理機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)積極參與。
第十三條申請(qǐng)合作的資金管理人必須同時(shí)具備以下條件：
（一）注冊(cè)地在廣東省內(nèi)且具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)或社會(huì)團(tuán)體；
（二）注冊(cè)資本1000萬(wàn)以上；
（三）有管理政府專項(xiàng)資金的經(jīng)驗(yàn)，有完善的資金管理制度；
（四）保持良好的財(cái)務(wù)情況，無(wú)失信被執(zhí)行記錄、行政處罰或刑事處罰記錄；
（五）聯(lián)席會(huì)議確定的其他條件。
第十四條聯(lián)席會(huì)議授權(quán)聯(lián)席會(huì)議辦公室與資金管理人簽訂委托管理協(xié)議，委托管理期限原則上為3年。
第十五條申請(qǐng)合作的金融機(jī)構(gòu)必須同時(shí)具備以下條件：
（一）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng)，有足夠的信貸額度支持本市科技企業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)；
（二）承諾一個(gè)年度內(nèi)對(duì)本市科技企業(yè)的貸款規(guī)模放大比例為該合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度的5倍及以上；
（三）在合規(guī)且風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，承諾對(duì)本市科技企業(yè)給予純信用貸款、保證擔(dān)保貸款或抵（質(zhì)）押貸款支持。貸款必須用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于委托貸款、并購(gòu)貸款、民間借貸和投資資本市場(chǎng)等。
第十六條合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)和確定程序：
（一）根據(jù)本風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法，資金管理人公開發(fā)布征集合作金融機(jī)構(gòu)的通知要求；
（二）符合條件的金融機(jī)構(gòu)，向資金管理人提交《汕頭市科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)表》和相關(guān)材料，申請(qǐng)參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金合作；
（三）資金管理人負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入進(jìn)行審核，并報(bào)聯(lián)席會(huì)議辦公室；
（四）聯(lián)席會(huì)議審議確定最終合作金融機(jī)構(gòu)；
（五）資金管理人與合作金融機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議。
第十七條本辦法實(shí)施一年后，開始對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度考核，考核內(nèi)容包括貸款投放總額、貸款質(zhì)量。
第十八條當(dāng)單家合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)本市科技企業(yè)貸款逾期率超過3%，或者支出的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金達(dá)到總資金30%的，暫停該合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。當(dāng)全部合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)本市科技企業(yè)貸款逾期率超過5%，或者支出的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金達(dá)到總資金50%的，暫停審批新的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。
第十九條合作金融機(jī)構(gòu)的退出。合作金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)進(jìn)行整改，整改后未能達(dá)到要求的，不再合作：
（一）單一年度沒有發(fā)放貸款；
（二）一個(gè)年度內(nèi)發(fā)放的貸款累計(jì)金額少于合作協(xié)議簽訂金額；
（三）當(dāng)貸款逾期率超過3%，或者支出的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金達(dá)到總資金30%；
（四）考核不合格。
第五章 貸款辦理及補(bǔ)償
第二十條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金貸款申辦程序：
（一）企業(yè)申請(qǐng)貸款應(yīng)按要求向合作金融機(jī)構(gòu)提交申報(bào)書等相關(guān)申報(bào)材料；
（二）資金管理人開展貸款企業(yè)盡調(diào)，簽署受理意見并報(bào)聯(lián)席會(huì)議辦公室備案，書面通知合作金融機(jī)構(gòu)；
（三）合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)開展盡調(diào)，經(jīng)審核通過后，與企業(yè)簽訂相關(guān)貸款合同和發(fā)放貸款；
（四）資金管理人每季度向聯(lián)席會(huì)議辦公室報(bào)送貸款統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)臺(tái)賬、資金運(yùn)營(yíng)等情況。
第二十一條若出現(xiàn)企業(yè)不能按期還本付息的，或尚未發(fā)生實(shí)質(zhì)逾期但出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)情況嚴(yán)重惡化，或存在其他重大不利影響預(yù)計(jì)無(wú)法到期償還貸款本息的，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知資金管理人，共同核實(shí)借款企業(yè)還貸能力，采取終止貸款合同、提前收回貸款等處置措施。
第二十二條對(duì)貸款項(xiàng)目列入不良貸款等級(jí)為次級(jí)及以下的，通過司法途徑進(jìn)行追索，并在法院已受理強(qiáng)制執(zhí)行申請(qǐng)30天后，仍無(wú)法收回或足額收回，合作金融機(jī)構(gòu)可提出補(bǔ)償申請(qǐng)。
第二十三條單個(gè)科技企業(yè)納入補(bǔ)償范圍的貸款金額最高不超過200萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為50%，貸款期限原則上不超過一年。
第二十四條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為有限責(zé)任，以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金總額度為限承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，超出部分由合作金融機(jī)構(gòu)自行負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按補(bǔ)償申請(qǐng)先后順序進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
第二十五條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)墓ぷ鞒绦颍?/span>
（一）合作金融機(jī)構(gòu)向資金管理人遞交補(bǔ)償申請(qǐng)，經(jīng)資金管理人審查并報(bào)聯(lián)席會(huì)議通過后，予以補(bǔ)償；
（二）對(duì)于已獲得資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，由合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清收，獲得的資金按50%的比例退回至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶。前述清收獲得的資金是指清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁、執(zhí)行等費(fèi)用后的資金。合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得應(yīng)退資金后30個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告資金管理人并按程序?qū)⒖铐?xiàng)退至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶。
第六章 附則
第二十六條本辦法由市科技局、市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。
第二十七條本辦法自2023年9月1日起實(shí)施，有效期3年。有效期屆滿前6個(gè)月將對(duì)本辦法實(shí)施情況進(jìn)行評(píng)估，并在有效期屆滿前1個(gè)月完成評(píng)估工作。
